Бърз кредит и алтернативи

Хладилникът умира в неделя вечер; заплатата идва след 9 дни; децата се заричат да живеят само на сладолед. Решението изглежда банално – бърз заем за 15 мин. Но какви са алтернативите и кога може да се окаже, че „скъпото“ е по-изгодно?

С помощта на кредитните експерти от Стик Кредит разглеждаме различни възможни алтернативи на бързите кредити с техните предимства и недостатъци.

Кредитни кооперации – ретро, но работи

В страната оперират над 160 кооперации. Членският внос на някои от тях е около 20 лв., лихвата 8 % годишно. Одобрението изисква поръчител, но дефолтът е под 4 %. Минус: отпускат пари само в конкретни дни и часове – например сряда между 17 и 19 ч. Не върши работа, ако хладилникът умре в неделя.

P2P платформи – разноцветен източник на лихви

Например в Литва има платформа, достъпна за българи. Заемите се финансират от 100 инвеститора за три дни. Лихвата е 11 %, и отделно има такса 2 % за борсата. Ако нямате три дни, бързият кредит печели.

Овърдрафт и кредитна карта

Картата с 45 дни гратисен период изглежда безплатна алтернатива на бързите кредити. Но забавите ли 1 ден, лихвата се начислява върху цялата сума назад.

Овърдрафтът е 18% годишно, понякога плюс 5 лв. такса, ако дълго сте на минус. Има и особености - някои банки начисляват наказателна лихва за уикендите, дори да покриете в понеделник.

Бързият заем в числа

1000 лв. за 30 дни + такса 120 лв. ГПР ≈ 157 %. Звучи жестоко, но ако овърдрафтът е 18 % плюс 0,1 % дневна наказателна, а ще сте на минус 25 дни, разходът е 18 + 2,5 = 20,5 %.

Изглежда по-евтино… докато банката не начисли 25 лв. за „преизчисляване на лимит“.

Финансово сравнение на няколко алтернативи

При 600 лв. за 14 дни:

• Бърз заем – 80 лв. такса = 13,3 % за периода.

• Кредитна карта – 0 лв., ако погасите в срок; 1,5 % месец + такса 10 лв. при пропуск.

• Кооперация – 4,3 % годишна лихва = 0,16 % за 14 дни + 20 лв. членски внос.

При спешна нужда бързият кредит е най-лесен, картата – най-евтина, кооперацията – най-бавна (а вероятно и ненавременна).

Скрити такси на алтернативите

• Овърдрафт – 2 лв./месец обслужване + 5 лв. превишение.

• Кредитна карта – застраховка „плащания“ 0,35 % месец.

• П2P – 2 % такса към платформата, плюс 1 % за инвеститорите, ако просрочите.

Кога бързият заем е правилният избор

1. Лекарство, което трябва да се купи до края на дежурната аптека.

2. Комунална сметка, чиято такса за включване е по-скъпа от лихвата.

3. Такса за детска градина, след която губите място.

В останалите случаи, огледайте поне две алтернативи.